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来源：中经金融（公众号ID：zhongjingyycj）

中国青旅实业发展有限责任公司（以下简称“中青旅实业”）债务处置事宜尚在艰难推进。苏州金融资产交易中心有限公司（以下简称“苏州金交中心”）则正为中青旅子公司北京黄金交易中心有限公司（以下简称“北京黄金”）的1.2亿元定向融资“焦头烂额”。

《中国经营报》记者发现，此前，苏州金交中心共为北京黄金发行19期定向融资计划合计1.23亿元，其中在北京黄金5亿元信托实质违约前后募集了3000万元。

与此同时，金交所募集发行产品的细节也逐一曝光。

据了解，苏州金交中心除了通过官网、建立微信群等方式公开宣传推介产品外，还通过苏州市民卡平台等渠道进行“展示”和“代销”，并由市民卡平台工作人员“手把手”指导购买。

“过时”的尽调报告

北京黄金的定向融资产品最早发行于2017年10月，2018年还发行了部分产品，然而，尽调报告方面披露的数据却为2015年、2016年年报。

北京黄金5亿元信托违约前后，苏州金交中心至少为其募集了2000万元。

中信信托临时信息披露报告显示，其发起设立的“中信长天2号北京黄金贷款集合资金信托计划”，向北京黄金发放5.45亿元信托贷款。但2018年5月4日未能如约付息还本，构成实质违约。截至目前，仍有5亿元到期本金及1050.94万元应付利息。

2018年5月3日、5月10日、5月19日，苏州金交中心分别成立了编号为“SJSY201709010117”“SJSY201709010118”和“SJSY201709010119”的定向融资计划，合计规模3000万元。

据记者了解，上述产品的融资方为北京黄金，所募集资金用于补充融资方的运营流动资金，项目担保方是其母公司中青旅实业。

以“SJSY201709010118”定向融资计划为例，该期产品拆分为“直融通SJSY201709010118A”“直融通SJSY201709010118B”和“直融通SJSY201709010118C”三个产品，募集规模分别是400万元、300万元和300万元，起投金额分别显示是20万元、100万元和300万元，预期年化收益率为6.9%、7.1%和7.3%。

不过，记者获得的一份募集说明书则显示，产品认购起点金额为5万元。多位投资者向记者确认，“通过金交所购买的起投是20万元，通过苏州市民卡平台购买的起投金额是5万元。”而据江苏省金融办最新的要求，单一投资者的销售起点金额不得低于人民币10万元。

在尽调方面，募集说明书还显示，北京黄金2015年末的资产合计241.58亿元，负债合计156.58亿元，净资产合计85亿元；2016年末的资产合计292.75亿元，负债合计197.50亿元，净资产合计95.25亿元。

与此同时，保证人中青旅实业2015年末资产、负债和净资产分别为428.81亿元、313.73亿元和115.08亿元；2016年末的资产、负债和净资产分别为900.06亿元、385.32亿元和514.74亿元。

除此之外，并未披露营业收入、净利润等更多财务信息，而是指出“投资者如需了解详细的财务会计信息，请参阅本公司2015年、2016年度审计报告，详见备查文件。”

而据了解，投资者可以到北京黄金或苏州金交中心查阅上述文件。不过，大部分投资者均表示未曾查询过上述文件。

一位金交所行业人士此前对记者表示，“通常发行产品需要披露尽职调查报告，财务数据也应该披露至最新一期。”也就是说，北京黄金的定向融资产品最早发行于2017年10月，至少应该披露融资方2017年半年报的财报，而2018年才发行的部分产品，则应该补充披露2017年年报数据。

如此一来，产品违约似是必然。2018年9月，在北京黄金首次违约被曝光已时隔四个月之际，苏州金交中心第一次发布公告，对北京黄金产品作出风险提示。2018年10月17日，在第一期产品兑付的10天前中国青旅实业，北京黄金和中青旅实业向苏州金交中心发来《延期兑付公告》。按照兑付计划，要到2020年2月26日方能兑付1.23亿元本息。

苏州市投资者曹先生向记者指出，“媒体上已经大量出现北京黄金和中青旅实业债务违约、资不抵债的报道，金交中心为什么还继续发行产品？苏州金交中心在项目募集成立过程中存在宣传违规、尽调不尽责等问题，我们已经向监管部门致信反映情况了。”

苏州金交中心在为北京黄金发售产品时，是否掌握北京黄金的真实经营情况，是否经过充分尽调，为何在融资方违约后仍持续发行，目前有哪些应对措施，是否存在违规行为，如何处置产品违约风险等问题中国青旅实业，《中国经营报》记者于4月16日分别向苏州金交中心和江苏省金融办致电并传真发送采访函。

4月24日，一位购买了北京黄金产品的投资者告诉记者，她从知情人士处了解到，苏州金交中心或将通过向投资人分歧垫付方式提供流动性支持，同时金交中心将积极参与中青旅重组为投资人收回本金。目前垫付方案还在制订中。

4月25日，本报记者致电苏州金交中心咨询确认，工作人员回复记者，“这个事情向苏州市政府汇报了，会统一协调解决方案，但目前具体是什么解决方案，我们不清楚。如果方案出来了，我们会第一时间在官网公告。”

对于记者的咨询和采访，江苏省金融办地方金融监管三处的工作人员表示，“这个事情正在和属地（苏州市）研究，现在处于敏感时期，暂时不适合接受采访。”当记者询问方案什么时候出台，对方进一步回复，“具体时间没有办法保证，但我们肯定会尽快，因为确实有很多投资人打电话过来了。”

“借道”市民卡

本报记者调查发现，苏州金交中心，通过苏州“市民卡”平台的手机APP和微信公众号，开展业务合作。

“我暂时把你移出这个理财群，根据监管要求，这个群不能建了，不然公安要来找我，有事直接微信联系我就行。”一位工作人员在2019年1月29日对该产品的投资者表示。

据了解，苏州金交中心产品的推介主要通过组建微信群，群内不定期推送产品信息。

曹先生和多位投资者对记者表示，“他们以各种理由解散微信群，这些微信群之前主要是用来宣传推介和指导认购产品的，解散的话更是连证据也没了。”

2018年9月5日，江苏省金融办印发《关于规范金融资产交易场所发展的通知》（苏金融办发〔2018〕90号）。该通知要求，金交所不得与互联网金融平台和非本公司的手机APP、微信小程序、微信公众号及其他网络终端开展业务合作；金融资产交易场所不得以公开或者变相公开方式开展产品宣传。

随后，9月12日，苏州金交中心官网发布《微信群关闭公告》称，为严格执行监管部门关于交易场所产品推送的相关规范，产品发行将不再通过微信群进行预告。

本报记者调查发现，除了微信群公开宣传产品外，苏州金交中心还和苏州市民卡平台有合作，通过后者的手机APP和微信公众号开展业务。