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最近一个星期，银行理财产品疯狂下跌的趋势，打破了大家对银行产品的信仰。

连R2型的理财产品也出现了大幅度的下跌和亏损。

有网友表示，自己买了100万的理财产品，一个星期就已经亏了1万本金。

到底发生了什么？

投资者应该怎么办？

按不同的情况，有几种对应的处理方式，总有一种合适你。

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过去这一个星期，我国的债券市场碰上了比较大幅度的调整，多个不同期限的国债期货都出现了下跌，包括2年期、5年期、10年期，下跌幅度不等，但大部分都创下了半年以来的最大跌幅。

固收类的银行理财产品主要投资于债券市场，自然受到较大的影响。

以上面这位投资者为例，买的就是R2型产品，正常情况下，风险较低，但偏偏现在却碰上了“不正常情况”，导致出现了明显的亏损。

招商银行旗下的理财子公司发布公开信，给投资者进行心理按摩。

招银理财指出，在旗下的近千只产品中，大部分都比较稳定，只有极个别产品面临的赎回比例较高，整体而言，不存在赎回潮。

此外，不完全统计，还有多家银行通过各种方式向投资者传递信心，包括邮储银行、农业银行、平安银行、兴业银行以及一些城商行的理财子公司。

但是，市场的信心却不容易恢复，有些投资者的产品处于封闭期内，只能无奈等待，但更多可以随时赎回的资金，正在这段时间里考虑着赎回。

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多家银行不约而同地指出，最近这段时间由于房产政策和防疫政策的调整，导致市场上对资金的需求突然大增，造成短时间的资金面紧张，导致短期利率上行。

这其实是债券市场和股票市场的一种跷跷板效应。

央行已经及时地通过逆回购调整，向市场释放了充足的流动性，相信资金紧张将得到很快的缓解，市场利率将出现明显下行，此前下跌的债券，有望在一段时间之内恢复正常的走势。

而从中长期来看，我国没有加息的压力。

此前，欧美国家不断加息，我们都没有跟随加息，现在西方国家开始减慢加息的步伐，甚至不排除明年或者后年进入降息，在这种有利情况下，我们甚至还有降准降息的可能。

因此，对于债券市场不会存在太大的压力。

03

但也有投资者指出，这一个星期的下跌，太让人担心了。此前，他的理财产品收益率还有3.27%，但现在居然已经下跌至-35.32%。

“我都不敢打开账户看我到底亏损了多少，我只想快点到期赎回！”这位投资者说。

短短一周的时间，真的有可能出现超过1/3的本金亏吗？

显然这是不可能的。

从这一位朋友的表述中，我们能猜测他所说的收益率应该是7天年化收益率，甚至不排除是一天年化收益率。

此前的年化收益率达到3.27%，这对于银行理财产品来说比较正常，但是也仅代表过去的7天收益水平。

而最近的7天年化收益率即使负35%，也算是正常，这代表了这款产品在过去这一个星期，实际的下跌为0.677%，只要把年化收益率除以52，就是一个星期的实际收益率了。

而投资者的真正收益率应该是银行理财产品整个封闭期结束后，按照实际收益计算出来的才是准确的。

04

那么现在应该怎么办呢？

先看看自己属于哪种情况吧。

第一种，并未出现真正的亏损。

买入产品时间较长威海农业银行理财产品，前期已经累积了一定的收益，即使这一个星期出现下跌，还不至于出现亏损。

这种情况，怎么处置都没问题，保守的可以赎回，否则继续持有也可以。

第二种，其实不少真正出现账户亏损的投资者，都是买入理财产品时间不长的。

而对于买入产品时间不长的投资者来说，目前暂时还处于封闭期内，无法赎回，所以也不存在怎么办的问题。继续等待威海农业银行理财产品，也许很快就会出现反弹，那就不用再担心了。

第三种情况是，一些期限较短的理财产品，也许在封闭期结束后依然出现亏损，这种情况同样建议不要急着赎回，等待产品净值回归。

否则的话，如果连这些波动都无法承受，以后就只能老老实实的选择存款了，任何收益都与自己没有关系。